Comment gagner un revenu passif en prêtant Bitcoin, Ethereum et stablecoins
Récemment, il y a eu une explosion de sites Web qui permettent aux détenteurs de cryptomonnaies de gagner des intérêts sur leurs avoirs en les prêtant à des emprunteurs. Il existe deux types de services, les services de garde et ceux totalement décentralisés.
Les services de garde prennent votre argent, le prêtent aux emprunteurs et vous versent les intérêts. Vous donnez le contrôle de vos fonds et devez faire confiance au service de prêt pour qu'ils ne s'enfuient pas avec votre argent. En retour, ces services offrent une expérience utilisateur simplifiée et simple.
Dans le cas de services totalement décentralisés, vous ne cédez jamais la garde de vos fonds, car ils sont stockés dans des contrats intelligents auxquels vous avez toujours accès. Pour que les emprunteurs puissent obtenir votre prêt, ils doivent constituer une garantie pouvant aller jusqu'à 150% du montant emprunté, afin de les dissuader de ne pas vous rembourser. Ces services non liés aux services de garde relèvent du terme générique DeFi (finance décentralisée).
Les deux types offrent des taux d'intérêt intéressants pour les prêteurs. Voyons d'abord quelques taux annuels récents:
Certains des sites ci-dessus proposent des devises supplémentaires pouvant être prêtées, telles que 0x, BAT, etc., mais elles ont été omises pour des raisons de simplicité. Un certain nombre de sites Web offrent des taux débiteurs plus élevés si l'utilisateur achète un jeton utilitaire émis par le site. Habituellement, ces jetons doivent être verrouillés sur leur site Web respectif pour activer le taux de prêt majoré. L'idée sous-jacente est d'inciter les utilisateurs à acheter et à conserver les jetons et à augmenter ainsi leur valeur.
La plupart des sites permettent également d'emprunter de l'argent, mais le présent article porte sur le fait de gagner de l'argent en prêtant. Il pourrait y avoir des possibilités d’arbitrage en empruntant de l’argent sur une plate-forme, puis en le prêtant à un taux plus élevé sur une autre. La modification des taux d’intérêt et des prix ainsi que le risque de défaillance des prêts doivent être inclus dans toute évaluation du risque lorsqu’on tente un arbitrage de change. Je n'irai pas plus loin dans ce sujet.
Dans ce qui suit, examinons les services individuels:
Plateformes de prêt de garde
BlockFi est un site Web avec une UX très facile, permettant à l'utilisateur de déposer ses pièces (actuellement prises en charge: BTC, ETH et Gemini Dollar GUSD) sur son portefeuille Web et de générer un intérêt pour celles-ci. Actuellement, BTC a un taux d'intérêt de 6,2%, l'ETH un taux de 3,25% et GUSD de 8,6%. Les pièces peuvent être envoyées et retirées à BlockFi à tout moment, mais les intérêts ne sont versés qu'une fois par mois. Les fonds sont sous la garde de Gemini Trust Company, émetteur de GUSD.
Celsius est une application pour iOS et Android avec des portefeuilles pour plusieurs devises crypto. Outre ceux énumérés dans le tableau ci-dessus, Celsius prend également en charge les options DASH, Stellar, ZCash, Bitcoin Gold, Bitcoin Cash, 0x, OmiseGo, Litecoin et Ripple. Les intérêts sont payés chaque semaine le lundi (mais non composé) et les pièces peuvent être ajoutées et supprimées à tout moment. Les taux d’intérêt des prêts changent chaque semaine, alors gardez un œil sur les meilleurs taux et pièces. De plus, des intérêts peuvent être payés sous forme de jeton CEL pour un taux d’intérêt légèrement augmenté. Les fonds sont sécurisés par BitGo et assurés jusqu'à 100 millions de dollars.
Nexo est un service Web offrant actuellement un intérêt de 8% par an sur les Stablecoins et l’Euro. Les intérêts sont payés quotidiennement et des fonds peuvent être ajoutés ou retirés à tout moment. Les prêts Bitcoin et Ethereum ainsi qu'une application iOS / Android sont annoncés. Le site dispose également de son propre jeton NEXO, qui permet de partager les bénéfices via des dividendes aux détenteurs de jetons. La garde des fonds est assurée par BitGo.
Cred est un service accessible via un compte sur Uphold . Il offre des taux d’intérêt attrayants pour diverses crypto-devises telles que BTC, ETH, BCH, XRP, mais aussi les devises fiduciaires USD, EUR et GBP et même l’or. Outre le taux d'intérêt de base, un taux majoré est proposé pour chaque actif si l'utilisateur mise 10 000 unités du jeton LBA spécifique à la plate-forme (actuellement environ 0,04 $ * 10 000 = 400 $). Dans le cas de la CTB, il s’agit d’un taux de base de 6% et de 10%. La période de gains minimum est de 6 mois avec la possibilité de renouveler par incréments de 6 mois à la fin du mandat. Ici aussi, BitGo est le gardien.
Le fournisseur cryptographique de cartes de crédit et de portefeuilles Crypto.compropose aux utilisateurs de gagner de l’intérêt sur leur crypto via leur nouveau programme Earn. BTC, PAX, TUSD, ETH, XRP et LTC peuvent être ajoutés à Gagner pour différents taux de prêt, en fonction de la durée pendant laquelle les fonds sont bloqués et du fait que le MCO de jeton de la plateforme soit implanté ou non. Par exemple, le verrouillage des pièces non stables pour un mois ou trois mois rapporte respectivement un intérêt de 4% ou 6%. Des pièces peuvent également être ajoutées pour gagner sans être bloquées, mais cela entraînera un taux d'intérêt inférieur de 2%. Tous les tarifs peuvent être augmentés de 2% en plaçant le MCO de jeton de la plate-forme pour un intérêt maximal de 8% sur vos pièces (dans le cas d'un blocage de 3 mois). Les pièces stables rapportent jusqu'à 10% ou 12% (avec piquetage) respectivement. Malheureusement, le service n’est pas (encore) disponible. Hong Kong, Singapour, la Suisse, Malte et les États-Unis. Crypto.com utilise la solution de conservation Ledger Vault.
Ce service canadien uniquement en Bitcoins offre actuellement un taux de prêt annuel de 3,6%. Les paiements sont effectués sur une base mensuelle et des fonds peuvent être ajoutés / retirés à tout moment. La garde est assurée par BitGo.
Échanges de crypto-monnaie
Bitrue est une bourse de crypto-monnaie de Singapour proposant un programme appelé «Powerpiggy Program», permettant aux utilisateurs de déposer des fonds moyennant un intérêt de 7,3%. Chaque jour, il y a deux créneaux horaires (rondes) permettant aux utilisateurs de déposer des données BTC, ETH, XRP, ADA, Stablecoins, TRX, HOT et VET. Les dépôts peuvent être retirés à tout moment et les intérêts sont payés tous les jours. L’échange promet une garantie pouvant aller jusqu’à 1 million de dollars en cas de piratage ou de violation de la sécurité.
Bitfinex offre des prêts sur marge à long terme. Les utilisateurs de la bourse peuvent fournir des liquidités aux négociants sur marge et gagner des intérêts sur les fonds fournis. Les taux d'intérêt changent rapidement en fonction de la situation actuelle du marché et peuvent parfois atteindre des niveaux très élevés allant jusqu'à plus de 50%. Toutefois, ces taux sont généralement de courte durée et ont tendance à revenir à des pourcentages à un chiffre. Les fonds peuvent être prêtés pendant 2 à 30 jours, durant lesquels ils ne peuvent pas être retirés du prêt. En cas de taux d'intérêt élevés, il est judicieux de bloquer le taux avec un prêt de 30 jours. Les emprunteurs (négociateurs de marges) peuvent toutefois fermer leur position à tout moment, la période de 30 jours n’est donc pas garantie. Bitfinex a une histoire de piratage informatique et de perte de fonds, mais jusqu'à présent, les utilisateurs ont toujours été remboursés grâce à une ingénierie financière créative.
Poloniex est l’un des premiers échanges en altcoins et, comme Bitfinex, offre des prêts sur marge depuis de nombreuses années. Le principe est le même: les taux débiteurs peuvent donc varier considérablement. Le site Web prétend avoir une couverture d'assurance des actifs cryptographiques sur la plate-forme.
Binance Lending est un service qui permet aux utilisateurs de placer leurs pièces dans des créneaux horaires de 14 jours pendant lesquels ils peuvent gagner des intérêts. Les emplacements sont rapidement remplis, vous devez donc faire attention aux ouvertures. Par rapport aux autres offres, celle-ci est moins pratique, en raison des très rares occasions d’ajouter des pièces au service.
Services non privatifs de liberté (DeFi)
Nuo est un marché de la dette peer-to-peer décentralisé qui permet à quiconque de prêter ou d'emprunter des crypto-monnaies par le biais de contrats intelligents non dépositaires et sans frais de plateforme. Nuo prend actuellement en charge les formats ETH, DAI, USDC, TUSD, MKR, BAT, LINK, KNC, REP, ZRX et WBTC. WBTC est une pièce de monnaie tocée ERC20 indexée sur Bitcoin, qui permet d’utiliser des services DeFi décentralisés sur Bitcoin. Ce n’est pas totalement sans confiance, car vous devez faire confiance à l’émetteur de la WBTC pour ne pas perdre leurs réserves de la BTC. En déposant crypto sur Nuo, vous pouvez gagner des intérêts sur vos fonds sans jamais en céder le contrôle. Les dépôts et les retraits peuvent être effectués à tout moment.
Dharma est un service similaire à Nuo. Il présente une interface très conviviale et des taux d’intérêt attractifs pour les stablecoins. Le taux Ethereum est un peu bas, mais comme dans le cas de Nuo, il n’ya aucun risque lié à la conservation et vous ne cédez jamais le contrôle de vos fonds.
Le composé fournit des prêts sans dépositaire de BAT, DAI, ETH, AUG, USDC et 0x. Les taux d’intérêt stables sont intéressants, ce site offre donc une autre possibilité de gagner sur votre crypto de manière non privative.
dYdX est une plate-forme DEX qui permet de prêter, d'emprunter et de prendre des positions de marge personnalisées. Ici aussi, les meilleurs taux sont les meilleurs pour Stablecoins. Des fonds peuvent être ajoutés et retirés à tout moment.
Conclusion
Nous sommes nombreux à avoir diverses crypto-monnaies et jetons sur différents portefeuilles. Au lieu de rester les bras croisés, ils pourraient gagner de l'argent pour vous. En raison de la nouveauté relative des services mentionnés ci-dessus, il serait prudent de ne pas y placer toutes vos économies et de répartir les risques sur plusieurs sites et devises. Les Stablecoins, par exemple, pourraient être investis sur l’un des sites DeFi mentionnés, sans risque de conservation. Ils viennent avec quelques risques d'eux-mêmes cependant. Comme on le voit avec USDT (Tether), l’endettement 1: 1 de l’USD peut parfois poser problème si les comptes sont bloqués, etc. Le stablecoin algorithmique DAI n’a pas ce risque, mais est un nouveau concept et doit encore prouver sa validité à long terme. la stabilité.
Ethereum présente des taux de prêt plus élevés pour des services centralisés tels que BlockFi ou CRED par rapport au site DeFi. Vous devez cependant faire confiance à ces échanges et vous devez toujours faire preuve de la diligence requise avant de verser beaucoup d’argent.
Bitcoin manque de caractéristiques contractuelles intelligentes et ne peut donc jusqu’à présent s’investir que dans des services centralisés avec tous ses avantages et ses risques. La WBTC sous forme de jetons pourrait être un moyen d’utiliser des prêts non-dépositaires tout en conservant la valeur BTC sous-jacente. Dans ce cas, toutefois, la confiance est simplement transférée du fournisseur de crédit à l'émetteur de WBTC, ce qui ne supprime donc pas complètement le risque.
Quoi que vous fassiez, faites-le à vos propres risques et ne versez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Je suis assez confiant que si vous affectez correctement certains de vos fonds à plusieurs des services ci-dessus (pour répartir les risques), vous pourrez augmenter considérablement vos avoirs en pièces. D'habitude, j'entends dire que «ce n'est pas un conseil en investissement», mais dans mon cas, c'est le cas.
